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叶小杭,狄娜 著
出版社: 经济科学出版社 ISBN:9787505867727 版次:1 商品编码:10174391 包装:平装 丛书名: 信用担保机构经营管理丛书 开本:16开 出版时间:2007-12-01 页数:432
一、项目基本情况
Cbf公司主要从事高压变频器等电力设备代理销售,整体规模较小,有4人自然人股东,其中3人参与企业经营管理。该公司的主营业务情况正常,近两年每年的销售额在1000万元左右。其业务模式为:从电力设备生产厂采购产品,向电厂等终端用户进行销售。单笔销售合同金额较大,一般在100万元以上,业务运营模式比较简单。2004年初,担保公司为其提供了100万元1年期的贷款担保,到期后该公司正常还款。
本次申请贷款的用途主要为履行一份与某火电厂签订的总额为1500多万元的工程合同。企业同时履行的合同较多,致使现金流紧张,为确保合同的顺利履行,向担保公司提出600万元贷款担保申请。
该项目情况比较简单,企业主营业务稳定,有一定的成长性和较好的银行信用记录,贷款用途明确,符合担保公司的基本受理条件。但企业规模较小,可提供的反抵押物较少,而且负债率已到达57%,在常规条件下只能给予其100万~200万元的流动资金贷款担保。但该项目有一定的特殊性,如果贷款额限定在100万~200万元并不能确保企业顺利履行已签订的工程合同,不能从本质上解决问题,如企业寻求其他融资渠道则可能导致风险更不可控。如果给企业提供500万~600万元的贷款担保,从常规角度来看,企业并不能提供相对足值的反抵押物,且企业获取贷款后的资产负债率已接近70%,该笔贷款可能超出了企业的偿还能力。
对项目基本情况分析后,项目经理认为,虽然从表面上看500万~600万元的贷款规模超过了企业的偿债能力,但实际上如果该工程进展顺利不会占用企业过多的经济资源。比如,一旦企业获取贷款资金,向海外供应商付款后,在3个月内设备生产商将所需设备运送业主的施工现场,同时由生产商负责安装调试以及后续服务,企业到时仅需派1~2人在现场沟通协调即可,达到合同约定的运营时间后,业主即向Cbf公司付款,该笔回款即可用于偿还银行借款。因此,从另外的角度看,该项目工程可以看成是Cbf公司的体外循环项目,可不受一般企业贷款规模的限制,该担保项目的关键在于Cbf公司贷款所用于工程合同的履行情况。
鉴于上述情况,项目经理将该担保项目的重点锁定在:(1)该公司所签订的工程合同的真实性、合规性、合法性;(2)该公司的履约能力;(3)贷款仅用于履行该合同、合同的回款必须用于偿还贷款。在贷款方案设计上,将该项目设定为专款专用的项目。为了对项目重点进行监控,项目经理展开了详尽细致的现场调查。
二、现场考察
在资料整理分析和信息收集完毕后,该项目即进入了现场考察阶段。考虑到该项目的特殊性,除了对该项目进行一般的财务审查、合同抽查和法人代表、企业高管约见外,项目经理重点针对该公司与火电厂的工程合同进行了审核。
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信用担保实务案例-so88
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图书介绍
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叶小杭,狄娜 著
出版社: 经济科学出版社 ISBN:9787505867727 版次:1 商品编码:10174391 包装:平装 丛书名: 信用担保机构经营管理丛书 开本:16开 出版时间:2007-12-01 页数:432
内容简介
《信用担保实务案例》可以说是中国信用担保业第一代担保人的心血结晶。他们将自己多年来从事信用担保工作的实践经验、心得体会、研究成果以及感悟随想都毫无保留地全部奉献出来,旨在带动全国信用担保业整体水平的提高,推动中国信用担保事业的不断发展、壮大。精彩书摘
贷款担保项目的现场考察一、项目基本情况
Cbf公司主要从事高压变频器等电力设备代理销售,整体规模较小,有4人自然人股东,其中3人参与企业经营管理。该公司的主营业务情况正常,近两年每年的销售额在1000万元左右。其业务模式为:从电力设备生产厂采购产品,向电厂等终端用户进行销售。单笔销售合同金额较大,一般在100万元以上,业务运营模式比较简单。2004年初,担保公司为其提供了100万元1年期的贷款担保,到期后该公司正常还款。
本次申请贷款的用途主要为履行一份与某火电厂签订的总额为1500多万元的工程合同。企业同时履行的合同较多,致使现金流紧张,为确保合同的顺利履行,向担保公司提出600万元贷款担保申请。
该项目情况比较简单,企业主营业务稳定,有一定的成长性和较好的银行信用记录,贷款用途明确,符合担保公司的基本受理条件。但企业规模较小,可提供的反抵押物较少,而且负债率已到达57%,在常规条件下只能给予其100万~200万元的流动资金贷款担保。但该项目有一定的特殊性,如果贷款额限定在100万~200万元并不能确保企业顺利履行已签订的工程合同,不能从本质上解决问题,如企业寻求其他融资渠道则可能导致风险更不可控。如果给企业提供500万~600万元的贷款担保,从常规角度来看,企业并不能提供相对足值的反抵押物,且企业获取贷款后的资产负债率已接近70%,该笔贷款可能超出了企业的偿还能力。
对项目基本情况分析后,项目经理认为,虽然从表面上看500万~600万元的贷款规模超过了企业的偿债能力,但实际上如果该工程进展顺利不会占用企业过多的经济资源。比如,一旦企业获取贷款资金,向海外供应商付款后,在3个月内设备生产商将所需设备运送业主的施工现场,同时由生产商负责安装调试以及后续服务,企业到时仅需派1~2人在现场沟通协调即可,达到合同约定的运营时间后,业主即向Cbf公司付款,该笔回款即可用于偿还银行借款。因此,从另外的角度看,该项目工程可以看成是Cbf公司的体外循环项目,可不受一般企业贷款规模的限制,该担保项目的关键在于Cbf公司贷款所用于工程合同的履行情况。
鉴于上述情况,项目经理将该担保项目的重点锁定在:(1)该公司所签订的工程合同的真实性、合规性、合法性;(2)该公司的履约能力;(3)贷款仅用于履行该合同、合同的回款必须用于偿还贷款。在贷款方案设计上,将该项目设定为专款专用的项目。为了对项目重点进行监控,项目经理展开了详尽细致的现场调查。
二、现场考察
在资料整理分析和信息收集完毕后,该项目即进入了现场考察阶段。考虑到该项目的特殊性,除了对该项目进行一般的财务审查、合同抽查和法人代表、企业高管约见外,项目经理重点针对该公司与火电厂的工程合同进行了审核。
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前言/序言
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